Aave – DeFi coin för lån och ränteintäkter

Aave är ett av de mest populära decentraliserade kontrakten i det hajpade finanssystemet DeFi, genom vilket du kan deponera kryptotillgångar och tjäna ränta samt låna tillgångar helt utan inblandning av en förmyndande tredje part. Här lyfts allmänna fakta om Aave, hur det fungerar och hur du som kryptohandlare kan öka dina intäkter med detta DeFi coin.

Det decentraliserade finanssystemet DeFi skapades i syfte att återskapa och replikera de finansiella tjänster som hittills endast varit tillgängliga i det traditionella systemet, och göra dem bättre, modernare och mer förmånliga för den enskilde investeraren. Systemet bygger på smarta kontrakt och så kallade Dapps utvecklade ovanpå den välkända plattformen Etheruems blockchainteknk – varav Aave är en av de främsta och mest använda.

Vad är Aave?

Aave är ett decentraliserat open source-protokoll genom vilket användare från hela världen kan ansluta sig för att låna tillgångar samt deponera tillgångar för andra att låna. Det är således en D-app (decentraliserad applikation) för Peer 2 Peer lending, där användare kan ta lån och låna ut tillgångar helt utan inblandning av en bank, jurist eller annan överseende tredje part. Den token som används inom Aave-protokollet heter LEND, men insättningar kan givetvis göras i den kryptovaluta eller stablecoin du föredrar.

En plattform som Aave gör det möjligt att låna ut kapital eller belåna tillgångar samt erhålla ränteintäkter helt utan krångliga processer, inskränkande av integritet eller dyra kostnader. Till skillnad från en låneprocess inom det traditionella finanssystemet kräver smarta applikationer som Aave inga ansökningsformulär, inget godkännande från bank eller myndighet och inget utlämnande av personuppgifter.

Protokollet är skapat med Ethereums blockchainteknik, genom vilken smarta kontrakt som eliminerar behovet av externa parter kan skapas av alla registrerade användare. Du är med andra ord fri att använda Aaves open source-plattform för att bygga egna applikationer och protokoll i syfte att förbättra din produkt (det du lånar ut eller kan erbjuda som säkerhet för ett lån). Aave gör det enkelt, smidigt och mer lönsamt att låna med krypto som säkerhet samt att agera borgenär och låna ut tillgångar för att kunna tjäna pengar i ränta.

Alla deponerade tillgångar förvaras i smarta kontrakt

Alla insättningar via Aave blir automatiskt allokerade i smarta kontrakt, märkta med en individuell kod som är offentlig. Alla kontrakt är open source, granskas och överses av utomstående revisorer för att garantera dina tillgångars trygga förvaring. Uttag kan göras närsomhelst, och möjlighet finns också att använda dina aTokens (LEND) för att flytta och trada andra kryptovalutor på Ethereum.

Aave gör det möjligt att göra nya investeringar utan att behöva sälja tillgångar

Varför ta lån istället för att sälja tillgångarna man redan har och finansiera sina nya investeringar med dem? För att slippa likvidera långa positioner och gå miste om en potentiellt bra värdeutveckling över tid. Med Aave slipper du välja mellan en redan befintlig investering och en ny du önskar göra, och kan istället låna upp kapital med befintliga tillgångar som säkerhet. Samma sak gäller om du plötsligt behöver kapital för oförutsedda utgifter, vilket inte heller är roligt att behöva likvidera tillgångar för som i framtiden hade kunnat ge en rejäl avkastning.

Maximalt lånebelopp beror på värdet av dina tillgångar samt din “health factor”

Hur mycket du kan låna genom Aave bestäms utifrån två faktorer; det sammanlagda värdet av de tillgångar du vill använda som säkerhet samt din så kallade “health factor” – vilken är ett numeriskt mått på hur säkra dina deponerade tillgångar bedöms vara i relation till det du önskar låna. Ju högre health factor desto mer kan du låna.

Hur mycket kostar det att använda Aave?

Aave-plattformen har två separata avgifter för de som gör långsiktiga lån respektive de som använder sig av snabblån-tjänsten Flash Loan. För de som tar vanliga lån dras en avgift om 0.00001% av det totala lånebeloppet, och för de som använder Flash Loan är motsvarande procentsats 0.09%. Vidare tillkommer också avgifter för att nyttja Ethereums blockkedjeteknik, men dessa kan variera utifrån nätverksstatus och transaktionens komplexitet.

Vill du veta mer om DeFi och hur det fungerar? Läs vår informativa och detaljerade DeFi-guide.